Sergi Torrens, experto financiero: "Un depósito bancario a 3 meses al 4% no te va a dar el 4% al final de ese tiempo, hay que fijarse en la TAE"

Los depósitos bancarios se han convertido en un producto de ahorro popular, pero no están exentos de errores que pueden costar caro a los ahorradores. El experto financiero Sergi Torrens, desde su cuenta de Instagram @sergitorrens_, ha alertado sobre las equivocaciones más frecuentes al contratar uno de estos productos, señalando un error principal: “Un depósito a 3 meses al 4% no te va a dar el 4% al final de ese tiempo; hay que fijarse en la TAE”.

Un depósito a 3 meses al 4% no te va a dar el 4% al final de ese tiempo"

Sergi Torrens

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La TAE, el indicador clave

El primer error común es calcular mal los intereses. Torrens explica que un interés del 4% en un depósito a tres meses no significa que se obtendrá un 4% de rentabilidad en ese periodo, ya que el porcentaje se refiere al interés anual. Por tanto, se recibirá solo la parte proporcional. 

En este sentido, subraya que los depósitos deben compararse siempre usando la Tasa Anual Equivalente (TAE), y no el Tipo de Interés Nominal (TIN), porque la TAE “incluye plazos, comisiones y también condiciones”.

Riesgos más allá del interés

Otro aspecto a considerar es el efecto de la divisa. Contratar un depósito en una moneda extranjera puede llevar a pérdidas si esta se deprecia frente a la moneda local. El experto recomienda, en caso de optar por esta vía, asegurarse de que “esa divisa sea mucho más fuerte que tu divisa”.

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La liquidez del depósito es otro punto crucial. Algunos productos no permiten la cancelación anticipada o aplican una penalización por retirar el dinero antes de tiempo. Por ello, es fundamental adaptar el depósito a la planificación financiera personal. 

“Tienes que asegurarte que el dinero que pongas en ese depósito no lo vas a necesitar seguro, seguro, en ese plazo”, afirma Torrens. Si se prevé la necesidad de liquidez, las cuentas remuneradas pueden ser una mejor opción.

Fiscalidad y protección de los ahorros

La fiscalidad es otro factor que a menudo se ignora. Para depósitos a largo plazo, el experto sugiere que sean de acumulación, donde los intereses se pagan al final del plazo. Si se contratan depósitos en el extranjero, es vital presentar la documentación necesaria para que “te apliquen retención 0 o la mínima retención posible”.

Sergi Torrens, experto financiero: "Un depósito bancario a 3 meses al 4% no te va a dar el 4% al final de ese tiempo, hay que fijarse en la TAE"

Finalmente, Torrens advierte sobre la importancia de conocer los límites del Fondo de Garantía de Depósitos. Es esencial asegurarse de que el producto contratado cuenta con esta cobertura de riesgo y, sobre todo, diversificar entre bancos para no superar nunca los límites garantizados.