David Jiménez, abogado: "Si sacas por ejemplo 20.000 euros y quieres volver a meterlos al año lo más seguro es que salte a 'blanqueo de capitales'"

La gestión del dinero en efectivo sigue generando numerosas dudas entre los ciudadanos, especialmente en lo que respecta a los límites para sacar dinero del cajero y las posibles implicaciones con Hacienda. El economista y abogado David Jiménez ha arrojado luz sobre esta cuestión, aclarando que, aunque se puede retirar la cantidad que se desee, los problemas pueden surgir en el momento de usar o reingresar ese dinero.

En este sentido, el experto confirma que no existe en España una limitación legal sobre la cantidad de efectivo que un ciudadano puede retirar de su propia cuenta. "La respuesta es sí, ¿cuánto? Lo que te dé la gana", señala de forma directa. Sin embargo, matiza que la propia entidad financiera puede establecer sus propios límites operativos en el cajero o solicitar una justificación a partir de ciertas cantidades, pero no hay una prohibición legal.

Los límites al pagar en efectivo

La primera gran limitación aparece al realizar pagos. La ley prohíbe pagar en efectivo cualquier bien o servicio por un importe superior a 1.000 euros. Esta normativa afecta a operaciones como la contratación de un servicio profesional, por ejemplo un fontanero, o la compra en una tienda. "Hay una limitación de pagos en efectivo por ley", recuerda Jiménez. Esta cifra, que anteriormente era de 2.500 euros, fue reducida para reforzar la lucha contra el fraude fiscal.

¿Cuánto dinero se puede llevar encima?

La segunda restricción se aplica al transporte físico de dinero. Si una persona tiene previsto viajar fuera de España, puede llevar consigo un máximo de 10.000 euros en efectivo sin necesidad de declararlo. Superar esa cantidad obliga a comunicarlo previamente a las autoridades pertinentes para evitar una posible sanción. En cambio, dentro del territorio nacional, la cifra es mucho mayor: se pueden portar hasta 100.000 euros sin que suponga un problema.

No existe en España ninguna limitación para sacar dinero en efectivo"

David Jiménez

Abogado

El verdadero riesgo: reingresar el dinero en el banco

Sin embargo, el principal problema con el dinero en efectivo no está en los pagos o en llevarlo encima, sino en un escenario muy concreto: retirar una suma importante y, pasado un tiempo, intentar reingresarla en el banco. David Jiménez advierte que esta operación es la que puede activar las alarmas de Hacienda y de las entidades financieras, especialmente si se trata de cantidades elevadas, como 20.000 euros, y no de importes pequeños.

El conflicto surge porque, al intentar depositar de nuevo ese dinero, el banco está obligado a preguntar por su procedencia para cumplir con la normativa de prevención de blanqueo de capitales. "Al meterlos, te va a preguntar la entidad financiera, oiga, ¿cuál es el origen de este dinero? Y seguramente salte a blanqueo de capitales", explica el abogado. Si no se puede justificar el origen, la situación puede complicarse.

Al meterlos te va a preguntar la entidad financiera cuál es el origen de este dinero"

David Jiménez

Abogado

La solución para evitar este problema es sencilla y preventiva. Jiménez recomienda que, el día que se retire una cantidad importante de dinero por ventanilla, se solicite un justificante a la entidad financiera. Este documento debe acreditar que el dinero ha sido retirado de la propia cuenta de esa persona. De este modo, se obtiene una prueba irrefutable del origen de los fondos.

Gracias a este simple trámite, "el día que lo vuelvas a meter tienes justificado el origen, así que cero problemas", concluye el experto. Este justificante funcionará como un salvoconducto que demuestra que el dinero es lícito y que simplemente se está devolviendo al circuito bancario, evitando así cualquier sospecha o sanción por parte de las autoridades.