El aviso definitivo del Banco de España si te piden el DNI al pagar con tarjeta en una tienda

El pago con tarjeta se ha convertido en el método preferido por millones de consumidores en España, desplazando casi por completo al dinero en efectivo. Sin embargo, una duda recurrente surge en el momento de pasar por caja: ¿es legal que el establecimiento nos exija mostrar el DNI para completar la compra? El Banco de España ha resuelto esta cuestión que afecta a diario a miles de ciudadanos.

La respuesta del supervisor bancario es clara: no existe ninguna ley que obligue a un cliente a presentar su documento de identidad al realizar un pago con tarjeta. Esta práctica responde, en realidad, a las políticas internas de cada comercio, que puede establecerla como una medida de seguridad propia para prevenir el fraude y verificar que quien usa la tarjeta es su titular legítimo.

Una práctica heredada de la era pre-chip

La costumbre de solicitar el DNI se remonta a una época en la que las tarjetas ofrecían muchas menos garantías de seguridad. Antes de la implantación masiva del chip EMV y el código PIN, la validación se basaba en la firma del titular sobre un recibo. En ese contexto, comprobar que la firma y el nombre coincidían con los del DNI era una de las pocas barreras contra el fraude disponibles para los comerciantes.

Aunque los avances tecnológicos han hecho que este procedimiento sea prácticamente obsoleto, muchos negocios lo mantienen como un protocolo de cautela adicional. La intención, según aclara el Banco de España, es proteger tanto los intereses del consumidor como los del propio establecimiento ante posibles compras fraudulentas realizadas con tarjetas robadas o duplicadas.

¿Qué derechos tienes como cliente?

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Si un comercio te pide el DNI, estás en tu derecho de negarte a mostrarlo. Sin embargo, debes ser consciente de que el establecimiento también tiene derecho a cancelar la venta si su política interna así lo estipula. "No existe una normativa concreta que obligue a los consumidores a presentar su DNI al pagar con tarjeta", recalcan desde el supervisor, pero el local puede ampararse en su derecho de admisión y sus condiciones de venta particulares.

Lo que sí es un derecho innegable para el consumidor es solicitar una copia de la transacción o un recibo detallado. Este comprobante es fundamental para verificar que el importe cobrado es el correcto y para poder reclamar en caso de que se produzca cualquier error en la facturación o un cargo indebido en tu cuenta bancaria.

La tecnología ha ganado la batalla a la desconfianza

Hoy en día, la seguridad en los pagos con tarjeta ha evolucionado de forma exponencial. El mencionado chip EMV genera un código de un solo uso para cada transacción, lo que hace casi imposible su clonación. A esto se suman el uso obligatorio del PIN y, más recientemente, los pagos ‘contactless’, que han agilizado las compras de bajo importe con un alto nivel de seguridad.

Además, las propias entidades bancarias han implementado capas extra de protección, como la autenticación de dos factores. Este sistema requiere que el usuario valide la compra a través de un segundo dispositivo, normalmente con un código recibido por SMS o una confirmación en la app del banco. Todas estas medidas han reducido drásticamente la necesidad de una verificación manual de la identidad, aunque la prudencia de algunos comercios mantenga viva la tradicional petición del DNI.