La firma de hipotecas se desploma en septiembre un 30 %, entre otras causas por los tipos de interés

El mercado inmobiliario sigue perdiendo fuelle. Estadística constata hoy que la firma de hipotecas ha caído casi un 30 % en el mes de septiembre. Además, el tipo de interés continúa al alza.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en Galicia bajó un 38,2% en septiembre en relación con el mismo mes de 2022, hasta 929, según los datos que publica este martes el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Esta cifra de operaciones representa una bajada del 6,4% respecto a agosto y supuso el préstamo de 102,51 millones de euros, un 12,5% mensual y un 40,5% menos anual.

La de la comunidad gallega fue la tercera mayor caída interanual en hipotecas constituidas sobre viviendas (-38,2%), solo por detrás de Murcia (-44,8%) y Aragón (-39%).

El total de hipotecas constituidas sobre fincas ascendió a 1.306 en Galicia, por un importe de algo más de 151,66 millones, de ellas 30 fincas rústicas (casi 4,7 millones) y 1.275 urbanas (casi 146,97 millones).

Estas últimas se distribuyen entre las 929 hipotecas sobre viviendas, ocho en solares (por unos 2,96 millones) y 338 en otra clase de fincas urbanas.

Tanto en rústicas (25 y 5, respectivamente) como en urbanas (1.220 y 55), la mayor parte de las hipotecas se constituyeron en bancos, frente a otras entidades.

Por su parte, se registraron 1.727 cancelaciones de hipotecas: 56 correspondientes a fincas rústicas, 1.161 en viviendas, 23 sobre solares y 487 de otras urbanas.

Cambios se realizaron en 432 hipotecas, 380 de ellos por novación, cinco subrogaciones del deudor y 47 del acreedor. Por naturaleza de la finca, eran nueve rústicas, 423 urbanas (de ellas, 299 viviendas).

Datos a nivel nacional

En el conjunto estatal, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 29,6% el pasado mes de septiembre respecto al mismo mes de 2022, hasta sumar 31.054 préstamos, con un tipo de interés medio que siguió al alza, alcanzando el 3,26%, su cifra más alta desde febrero de 2016.

Con el descenso interanual de septiembre, el más pronunciado desde enero de 2021, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena ocho meses de tasas negativas, aunque el de septiembre ha sido mayor que el registrado en agosto (-22,7%).

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 0,1% interanual en el noveno mes del año, hasta los 143.186 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 29,7%, hasta los 4.446,5 millones de euros. El capital prestado lleva ya seis meses consecutivos cayendo a tasas superiores al 20%.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en septiembre fueron Andalucía (5.900), Madrid (5.854) y Cataluña (5.291).

Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.117,2 millones de euros), Cataluña (871 millones) y Andalucía (759 millones).

Todas las comunidades firmaron el pasado mes de septiembre menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2022, destacando los descensos de Murcia (-44,8%), Aragón (-39%), Galicia (-38,2%) y Asturias (-35,2%).

En tasa intermensual (septiembre sobre agosto), las hipotecas sobre viviendas subieron un 9,6%, mientras que el capital prestado avanzó un 13,5%. En ambos casos son sus menores repuntes en un mes de septiembre en al menos cinco años.

En los nueve primeros meses de 2023, los préstamos hipotecarios para vivienda se han reducido un 17,2%, con un descenso del capital prestado del 18,6% y una disminución del importe medio del 1,7%.

El tipo de interés alcanza su valor más alto en 7 años

Tras la política de subidas de tipos de interés llevada a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) para intentar contener la inflación y la evolución del Euríbor, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 3,42% en septiembre, con un plazo medio de 23 años.

El 45,4% de las hipotecas sobre el total de fincas fueron a tipo variable y el 54,6%, a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio alcanzó el 3,22% en las hipotecas a tipo variable y el 3,65% en las de tipo fijo.

En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 3,26%, su valor más alto desde febrero de 2016, con un plazo medio de 24 años. Respecto a un año antes, el tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda ha aumentado en 1,26 puntos. Es el sexto mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%.

El 43,8% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de septiembre a tipo variable, mientras que el 56,2% se firmaron a tipo fijo, el porcentaje más bajo desde marzo de 2021. El tipo de interés medio al inicio fue del 3,09% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,40% en el caso de las de tipo fijo.

El INE revisó hace unos meses la serie estadística de los tipos de interés desde enero de 2020 tras poner en marcha un nuevo procedimiento para validar los resultados del tipo de interés medio inicial en las hipotecas constituidas.

El total de fincas hipotecadas se reduce casi un 30 %

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) bajó un 29,8% en septiembre respecto al mismo mes de 2022, hasta un total de 39.968 préstamos.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos descendió un 23,6% en el noveno mes del año, hasta los 7.192 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas aumentó un 8,8% y sumó 179.946 euros.

las hipotecas a tipo variable subió 0,2 puntos, mientras que el de las hipotecas a tipo fijo avanzó medio punto.