El importe medio de las hipotecas, actualmente, es de 142.663 euros, por lo que devolver esta cantidad más los intereses va a llevar a quien los pida muchos años. Este encarecimiento del crédito está llevando a los hogares a pedir menos préstamos hipotecarios. Así lo muestran los últimos datos del Banco de España. El saldo vivo de los préstamos para vivienda se posicionó en abril en los 506.381 millones de euros, lo que supone 926 millones de euros menos que en marzo y 10.930 millones de euros menos que hace un año.

En el otro lado de la balanza están los créditos al consumo, que sumaron en abril casi 96 mil millones de euros. Si nos fijamos en las cifras de marzo, supone un aumento de 286 millones de euros y en comparación al mismo mes del año anterior es un incremento de 2.583 millones de euros.

Aunque este aumento de la demanda es habitual en estas fechas, sorprende que se produzca en un entorno de crecimiento e inflación, cuando en realidad tendría que ocurrir todo lo contrario: una rebaja del crédito. “Por un lado hemos consumido el ahorro que hemos generado durante la pandemia, y por otro, muchas personas prefieren seguir gastando a ajustarse el bolsillo”, explica Antonio Gallardo, Responsable de Estudios de la Asociación de Usuarios Financieros, ASUFIN.

¿A qué estamos dedicando estos préstamos?

Antes era habitual contratar créditos al consumo para comprar vehículos, reformar la casa o irse de vacaciones. Pero ahora se demandan con otro objetivo. “Se financian compras que antes se pagaban al contado y también existe una cierta tendencia a unificar otros préstamos y deudas y pagarlos con los créditos al consumo. Además sirven para conseguir un poco de liquidez”, explica Antonio Gallardo.

Hay que tener cuidado, porque el riesgo sigue siendo el mismo: el sobreendeudamiento y los impagos. El Responsable de Estudios de Asufin cuenta que “pedir este tipo de créditos no es la mejor solución porque cuando consumimos el dinero que hemos pedido tenemos una deuda que hay que pagar y cada vez vamos añadiendo más, metiéndonos así en una espiral de endeudamiento”. “Si de verdad sabemos que es algo temporal, y que vamos a poder devolver esa cantidad si que puede ser una buena salida”, añade.

¿Cuánto nos cuesta contratarlos?

Al mismo tiempo que crece la demanda lo hace el interés que hay que pagar por ellos que ya está en un 8%, el doble que el euribor. Aunque existe mucha disparidad entre los clientes. “Cuando quien pide estos créditos es alguien que no lo necesita, puede conseguir un préstamo entorno al 7% TAE. Pero muchos de los clientes que no tienen una buena situación, al tener más necesidad se les da créditos del 11% TAE”, cuenta Antonio Gallardo.

Por eso, a la hora de contratar este tipo de créditos, se recomienda comparar las distintas opciones, analizar las condiciones y fijarse muy bien en las vinculaciones, ya que en ocasiones detrás de un préstamo nos piden contratar otros servicios que incrementan aún más el coste.