Mari Luz contrató una hipoteca a tipo variable: "El primer mes que me vinieron 1.100 euros dije "esto es un error", pero no; pagué 300 euros más durante varios meses"

Casi la mitad de los españoles no ahorra para la jubilación y uno de cada cuatro pensionistas tampoco lo consigue. Este dato refleja una realidad preocupante que ha sido abordada este miércoles en 'Herrera en COPE'. A menudo, el problema no es solo que los ingresos no son suficientes, sino que falla la planificación financiera, ya sea por desconocimiento o pereza. Esta situación ha llevado al Banco de España a promover la formación en finanzas para todas las edades.

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El caso de Mari Luz, de 54 años, ilustra perfectamente esta vulnerabilidad. Con diez años de hipoteca por delante, contratada a tipo variable, se enfrentó a una subida inesperada que desestabilizó su economía. "El primer mes que me vinieron 1100 euros, dije, pero ¿qué es esto? ¿Qué error? No, no, no era ningún error. De repente, pagué 300 euros más, así durante varios meses", relata. La situación fue tan crítica que confiesa: "no podía respirar, es que fue horrible".

No podía respirar, es que fue horrible"

Mari Luz

Los sobresaltos para Mari Luz no terminaron ahí. En un momento de apuro económico, intentó rescatar sus planes de pensiones y descubrió la letra pequeña de su contrato. "Hace unos años lo intenté recuperar, diciendo, no, no, es que esto no lo puedes tocar, esto hasta que no te jubiles o por una enfermedad grave o un despido", explica. Su sorpresa fue mayúscula: "Digo, pero que yo tengo el dinero en el banco y no lo puedo recuperar. Pues así es, es que has firmado eso. Y a lo mejor, cuando te venden el producto, no te lo dicen tan claramente".

La importancia de un presupuesto

Para evitar estas situaciones, conocer los productos que se contratan es fundamental. El primer paso para una buena salud financiera es elaborar un presupuesto familiar. Julio Gil, del Banco de España en Zaragoza, lo considera el ABC de cualquier economía. Según Gil, "mucha gente no sabe lo que gasta y lo que ingresa, entonces, o ahorra simplemente lo que le sobra, si le sobra algo, y sin tener una planificación correcta".

Mucha gente no sabe lo que gasta y lo que ingresa"

Julio Gil

Banco de España en Zaragoza

Julio Gil detalla los pasos a seguir para poner negro sobre blanco las cuentas personales. "Hay que determinar cuáles son los gastos necesarios fijos, cuáles son los gastos necesarios variables donde tenemos margen para poder aumentar o disminuir, y cuáles son los gastos superfluos, que en un momento determinado podemos reducir drásticamente", aconseja. Además, subraya la importancia de incluir un porcentaje para el ahorro dentro de esos gastos fijos.

El colchón para imprevistos

Dentro de esa planificación, es clave contar con un colchón para imprevistos, conocido técnicamente como fondo de maniobra. Los expertos recomiendan que este fondo sea el equivalente a entre tres y seis meses de nuestros gastos fijos. Vicente Rech, jubilado y presidente de la asociación de consumidores San Jorge, aplica esta regla. "Pues yo tengo el colchón normal, un dinero en el banco, por si se produce, por ejemplo, un gasto de improviso", comenta.

La capacidad de afrontar un gasto imprevisto de, por ejemplo, 1.000 euros, evidencia la brecha generacional. Solo cuatro de cada diez jóvenes pueden hacerlo, frente a seis de cada diez mayores de 65 años, como Vicente. Él mismo ha participado recientemente en uno de los cursos que el Banco de España imparte en Zaragoza para sacar el máximo partido a la pensión.

El Banco de España ha desplegado varias iniciativas y jornadas formativas por todo el país. Destaca su página web, ‘Finanzas para todos’, una herramienta útil que incluye todo tipo de recursos para aprender a manejar el dinero. La web ofrece contenidos sobre ahorro e inversión, hipotecas, criptomonedas o cómo evitar estafas, adaptados a todas las edades para vivir con mayor tranquilidad financiera.