El balance de Caja Rural de Jaén ha cerrado el ejercicio 2019 con unos activos totales próximos a los 3.000 millones de euros, cifra que es un 1,93% superior a la registrada en 2018. Así se puso de manifiesto en la Asamblea General Ordinaria de Caja Rural de Jaén, Barcelona y Madrid S.C.C. Celebrada el pasado 30 de junio en IFEJA.

La mayor actividad del mercado crediticio ha permitido cerrar el ejercicio 2019 con un volumen superior a los 1.835 millones de euros en la cartera de Préstamos y Anticipos a la Clientela. La evolución de la fuente de financiación más relevante para la Entidad también ha sido positiva con una cifra de Depósitos de la Clientela de 2.383 millones de euros.

El excedente neto, una vez satisfecho el impuesto de sociedades y la aportación legal al Fondo de Educación y Promoción, ha ascendido a 14.940 miles de euros (12.753 miles de euros en el ejercicio anterior) que supone un incremento que supera el 15%.

El importe bruto del crédito a la clientela en vigor ha experimentado un incremento en comparación con el cierre del ejercicio anterior del 12% (3,65% en el ejercicio anterior), explicado fundamentalmente por el aumento del crédito con garantía real y personal. En lo que se refiere a los depósitos de la clientela se alcanza un crecimiento próximo al 2% (reducción del 1,2% en el ejercicio anterior)

La morosidad, solvencia y liquidez han seguido siendo las magnitudes claves en la gestión del riesgo de la Entidad.

Al 31 de diciembre de 2019, la ratio de dudosos de la Entidad se situó en el 5,87% (6,53% al cierre del ejercicio anterior). El ratio, antes indicado, lo podemos descomponer en ratio de morosos 3,89% y de no morosos 1,98%. La cobertura de dudosos alcanza un porcentaje del 54,53% (49,48% en el 2018). Los datos de dudosos y cobertura de dudosos son fruto de una adecuada gestión del riesgo de crédito.

En términos de solvencia la Entidad presenta una ratio total de capital que coincide con el CET 1 (capital 1 ordinario) y la ratio Tier 1 (capital 1) en el 17,43%. Igualmente, estos niveles de solvencia se encuentran holgadamente por encima de los exigidos (12,25%), por el Banco de España. Los recursos propios computables ascienden a 277.441 miles de euros, todos ellos de primera categoría, principalmente, capital y reservas. Los superávits calculados, considerando los requerimientos mínimos exigidos a la Entidad por el supervisor, sobre la situación al 31 de diciembre de 2019 ascienden a 82.424 miles de euros para la ratio de capital total y a 138.143 miles de euros para el ratio de capital nivel 1 ordinario.

Los activos líquidos totales se sitúan en 422.664 miles de euros al 31 de diciembre de 2019 (407.412 miles de euros al 31 de diciembre de 2018). En cuanto al cumplimiento del Liquidity Coverage Ratio (LCR), cuyo nivel de exigencia ha sido progresivo hasta alcanzar un mínimo del 100%, la Entidad ha mantenido unos niveles que superan dicho límite (273% al 31 de diciembre de 2019). La ratio de créditos sobre depósitos (LTD) se sitúa al cierre del ejercicio en el 77,02% (70,09% al cierre del ejercicio precedente).

En cuanto al ratio de apalancamiento, incorporado en Basilea III y traspuesto a la CRR, el ejercicio 2019 se sitúa en el 9,01% (8,28% en el ejercicio anterior).

Al cierre de los ejercicios 2019 y 2018, la Entidad desarrollaba su actividad comercial a través de 153 oficinas a las que se unen los 14 y 15 centros, respectivamente, que aporta la dependiente Red Novanca, S.L.U. La implantación de la Entidad se extiende fundamentalmente por la provincia de Jaén, también se dispone de oficinas en las provincias de Madrid, Barcelona y Córdoba. Por lo que se refiere al número de empleados, al 31 de diciembre de 2019 y 2018 estaban contratados 487 y 481 trabajadores, respectivamente, de los cuáles un 47,23% son mujeres (47,19% al 31 de diciembre de 2018).

El número de socios se ha cerrado con 47.926 socios (47.052 socios al 31 de diciembre de 2018), de los cuáles 273 son cooperativas.