Tras el anuncio del BCE de una subida del 0,5% de los tipos de interés -la primera en 11 años- en COPE nos estamos preguntando cómo va a afectar esto a la economía y, por tanto, qué impacto va a tener en nuestros bolsillos. Se entiende que esta medida tiene como objetivo combatir la inflación disparada en la zona euro hasta el 8,6% en el mes de junio. Se trata de la primera subida de los tipos de interés desde julio de 2011.

Fernando López, responsable de operaciones de Gibobs, ha estado en ‘TRECE Al Día’ para explicar cómo va a afectar a los ciudadanos con hipotecas o qué deben hacer aquellos que se quiere comprar una vivienda.

Pagaremos 1.000 euros más al año, de media, por nuestra hipoteca: así nos afecta la subida de tipos del BCE

El incremento ha sido del 0,5% y es posible que en agosto haya otro aumento. Pilar García de la Granja analiza en 'La Linterna' cómo afectará esta decisión a nuestros bolsillos

21 jul 2022 - 14:21

• ¿Cómo debemos firmar una hipoteca, a tipo variable o a tipo fijo?:“En los entornos que tenemos ahora de mercado, una variable nos puede dar miedo porque no sabemos qué interés vamos a estar pagando en los próximos años. Una fija tiene precios muy competitivos en el mercado. Ahora también entra una figura desconocida que es una hipoteca con tipo mixto. En esta, durante 5 a 15 años, los bancos nos dan un tipo fijo y después un interés variable”.
• ¿Qué es lo fundamental que necesitamos saber a la hora de firmar una hipoteca?: “Lo fundamental es que tiene que entender cómo va a afectar a su salud financiera. Después tiene que comparar, saber si quiere un préstamo fijo o variable, qué condiciones tiene con la entidad (seguros de vida, seguros de hogar…) y decidir”.
• ¿Qué porcentaje máximo del presupuesto familiar deberíamos dedicar a la hipoteca?: “Por debajo del 30% tendríamos una salud financiera muy recomendable y por encima del 40% de los ingresos netos de la familia sería una hipoteca que no cuide la salud financiera”.
• ¿Se podrían ahorrar hasta 30.000 euros en función de la hipoteca que firmamos?: “Muy correcto. Nuestros estudios nos dicen que es muy bueno acudir a asesores hipotecarios porque ellos pueden entender cuál es la hipoteca que más se ajusta a las necesidades de ese cliente”.
• ¿Cuánto va a repercutir esta subida en la hipoteca de una familia?: “Durante este año, las hipotecas variables van a verse afectadas. Ahora están en torno a un 1%, por lo que, si todavía tenemos un capital por amortizar de unos 150.000 euros, nos podríamos ir a 100 € al mes, y si es de 300.000, serían unos 200 € al mes”.
• ¿Puede una familia renegociar las condiciones de su hipoteca?: “Recomendamos hacer un estudio a través de analistas financieros para saber si merece la pena hacerlo”.

Casos prácticos

‘TRECE al día’ ha salido a la calle para analizar algunos casos reales. ¿Cómo les afecta? La primera persona pidió una hipoteca de 180.000 €, por la que paga 483 € y le quedan 10 años por pagar: “Podría ser una subida entre los 80-100 € al mes. También tendríamos que ver cuánto capital pidió y cuántos años lleva pagando la hipoteca”.

La segunda persona posee un apartamento es Estepona por la que pidió una hipoteca de 250.000 € de los que le quedan 50.000 € por pagar en 5 años. Al mes paga unos 800 €: “En este caso, al cliente le aconsejaría hacer un estudio para entender si cambiarse a una fija le puede beneficiar. Podría dormir tranquilo el cliente sabiendo que la cuota se va a quedar inamovible durante los últimos cinco años”.

En último lugar, la persona tiene una hipoteca de 700.000 euros por la que paga 310 € al mes: “En este caso no podemos dar una estimación, por falta de datos, pero con 70.000 euros sí es muy beneficioso el hacer el estudio, ya que son estudios gratuitos para desmenuzar su hipoteca y poder hacerle una hipoteca a medida, a sus necesidades actuales”.