El Banco de España advierte: pueden bloquear cuentas y tarjetas a estos clientes
Las distintas entidades están autorizadas a cancelar los productos que tenga cualquier persona cuando no se atiende a las peticiones requeridas
El gobernador del Banco de España, José Luis Escrivá
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En la vida cotidiana, el uso de una cuenta bancaria es prácticamente indispensable. Desde sacar dinero en un cajero automático hasta pagar impuestos o hacer compras con tarjetas de crédito, los españoles gestionan su economía personal a través de sus productos bancarios. Sin embargo, una preocupación recurrente entre los ciudadanos es la posibilidad de que sus cuentas o tarjetas sean bloqueadas o incluso canceladas. Esta inquietud no es infundada, pues el Banco de España ha advertido que, bajo ciertas circunstancias, las entidades financieras están autorizadas a tomar estas medidas, lo que puede afectar seriamente la gestión del dinero de cualquier persona.
Bloqueos por sospechas
Este mes de mayo ha marcado un cambio relevante en la regulación bancaria en España. Según las indicaciones del Banco de España, las entidades financieras tienen la potestad de revisar las cuentas de aquellos clientes sobre los que existan sospechas de actividades ilegales, como el blanqueo de capitales. En esos casos, los bancos pueden decidir bloquear o incluso cancelar las cuentas y tarjetas asociadas, especialmente cuando los titulares no responden o no facilitan la documentación requerida para acreditar la procedencia del dinero y justificar sus movimientos.
Este procedimiento implica que los usuarios deben tener toda su documentación al día y aportar justificantes claros sobre el origen de los fondos y cualquier transacción que realicen. Los bancos, en virtud de la normativa, están facultados para solicitar información adicional en caso de que detecten irregularidades o dudas sobre posibles fraudes. La no entrega de esta información puede derivar en la suspensión inmediata de los servicios bancarios, lo que limita el acceso a los fondos y las operaciones financieras habituales.
Un cliente retira dinero mientras otros hacen cola en un cajero automático del banco multinacional español Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA (BBVA) en España
La medida forma parte de un esfuerzo más amplio por parte de las autoridades para prevenir actividades ilícitas dentro del sistema financiero, pero también genera cierta alarma entre los clientes que podrían verse afectados, incluso sin intención de cometer ningún delito. Para evitar problemas, es fundamental mantener las cuentas claras y cumplir con las peticiones de información de las entidades.
La Agencia Tributaria también
No solo el Banco de España está facultado para bloquear cuentas y tarjetas. La Agencia Tributaria (AEAT) también ejerce esta función en casos donde los ciudadanos incumplen con sus obligaciones fiscales. Aunque normalmente afecta a contribuyentes con patrimonios elevados y deudas superiores a los 600.000 euros, la AEAT tiene la capacidad de congelar temporalmente las cuentas de cualquier persona si sospecha de actividades fraudulentas o si existe un impago significativo.
El bloqueo impuesto por Hacienda impide que el titular pueda retirar dinero o realizar pagos, incluyendo transferencias, hasta que la situación quede regularizada. Una vez solucionado el problema y abonadas las deudas pendientes, la normalidad vuelve a las cuentas bancarias afectadas, permitiendo el uso habitual de los servicios.
Los clientes retiran dinero de un cajero automático en la sucursal de CaixaBank, la caja de ahorros más grande de España.
Para evitar estas situaciones, es imprescindible que los contribuyentes estén al día con sus declaraciones y pagos, y que respondan de manera diligente ante cualquier requerimiento de documentación o información fiscal.