Sergio, asesor fiscal: "Te quedan 15 años para jubilarte, tienes sobre los 50, por lo que es un buen momento para planificarlo"

La planificación de la jubilación es una preocupación creciente, especialmente para quienes se acercan a los 50 años. En este contexto, el asesor fiscal conocido en redes como @sergio.asesor.fiscal ha publicado un vídeo en TikTok que se ha vuelto viral, donde detalla un plan de siete pasos para quienes se encuentran a unos 15 años de su retiro. Según el experto, esta edad es "un buen momento para empezar a planificarlo todo", y ofrece una guía práctica para llegar a la edad de jubilación con los deberes hechos. El vídeo con la explicación completa se puede encontrar en su perfil de la red social.

Es un buen momento para empezar a planificarlo todo"

Primeros pasos: cálculo y aportaciones

El primer paso fundamental, según el asesor, es calcular la jubilación oficial. Recomienda "empezar a ver cuánto tienes cotizado y cuánto te falta para cumplir los mínimos exigidos". Para ello, sugiere utilizar el simulador de la Seguridad Social o consultar la vida laboral a través del portal "Importass". Este cálculo es crucial para tener una idea clara de la pensión pública que se recibirá, sobre todo teniendo en cuenta que el Gobierno ha confirmado una nueva forma para que los jubilados calculen su pensión a partir de 2026.

Como segundo punto clave, Sergio destaca la importancia de reforzar la pensión futura mediante la planificación de aportaciones complementarias. Este ahorro privado, ya sea a través de planes de pensiones, fondos de inversión u otros productos financieros, se convierte en un pilar para complementar la prestación pública y mantener el nivel de vida deseado durante el retiro.

Optimizar la cotización y las finanzas

La situación laboral actual tiene un impacto directo en la futura pensión. Por ello, el tercer consejo es evaluar las condiciones laborales. El asesor es claro al respecto: "Si cobras por debajo del convenio colectivo, te interesa que se suba para tener una mayor cotización". Una base de cotización más alta durante los últimos años de vida laboral puede suponer una diferencia significativa en el importe final de la pensión.

Si cobras por debajo del convenio colectivo, te interesa que se suba para tener una mayor cotización"

El cuarto paso se centra en la salud financiera: llegar a la jubilación sin cargas. Es fundamental "controlar las deudas". El experto subraya la importancia de liquidar todos los préstamos pendientes, ya sean de coches, consumo o tarjetas de crédito, antes de dejar de trabajar para no comprometer los ingresos durante la etapa de retiro.

La recta final hacia la jubilación

La preparación específica debe intensificarse en los años previos. El quinto punto del plan es empezar a prepararse "específicamente 5 años antes de la fecha de jubilación". Este lustro es clave para revisar todos los detalles, ajustar las estrategias de ahorro y asegurarse de que todos los documentos y cotizaciones están en orden para evitar sorpresas de última hora.

Finalmente, los dos últimos pasos abordan los trámites formales. Es crucial solicitar la jubilación "formalmente 3 meses antes de la fecha prevista". Una vez concedida la prestación, el séptimo y último consejo es revisar el pago. Se debe comprobar "que la cantidad corresponde con los estudios y cálculos previos que habías realizado" para garantizar que no hay errores. Es importante recordar que existen diferentes opciones y la Seguridad Social permitirá desde 2026 solicitar la jubilación anticipada a los 61 años para ciertas profesiones, por lo que una buena planificación incluye conocer todas las vías posibles.