"Crédito que irá llegando", asegura el portavoz de la Asociación Española de la Banca y profesor de Economía, Juan José Toribio cuando salgamos de este tiempo de recesión, situación que no está lejana, "todos los indicadores parecen indicar que el 2º T ha sido menos malo que el primero parece que estariamos saliendo de la recesión.  Seguramente hemos tocado fondo y ahora hay que ver la recuperación a que ritmo se produce".Desconfianza del ciudadano de a pie.- "Claro, dice Toribio,  porque para que de verdad se note habrá que esperar un poco para que se vea esa recuperación".Crédito.- La Banca vive de dar crédito y es su razón de ser y volverá a dar dinero pero explica el profesor Toribio que "de ninguna parte , en ninguna crisis se ha salido por un incremento del crédito. Primero aumetna la confianza y aumenta la actividad y si aumenta la actividad se da y se pide crédito, es un círculo virtuoso. El primero interesado en dar credito es la Banca, de ello viven. Hay que diferencia entre el crédito ya concedido y el crédito nuevo. El ya concedido se está pagando las tasas de interés más baja de la historia pero no sólo en España en todo el mundo, pero eso ha provocado una trasferencia de renta".Clausula suelo.-"La percepción de la calle es que pagan menos por su hipoteca de lo que pagaban antes. Han recibido una trasferencia muy importante del sector financiero.  Un 75% de las hipotecas en España están concedidas con la variante del euribor. el 25% restante un 15% tienen clausula suelo y los restantes clausula techo. Esto se produjo para evitar que los tipos fluctuaran por encima del 13-14% que en un tiempo estuvieron los intereses, esto se hizo como protección al prestatario. Cuando el euribor ha caído tanto los que tenían clausulas de este tipo han protestado aduciendo que no habían entendido la clausula en cuestión, es mucho decir y pregunto ¿todos saben qué es el euribor?. El Supremo ha dicho que las clausulas son legales pero deben ser más transparentes".La demanda de crédito es menor.- "Estamos viviendo una recesión y hay que medir los riesgos porque una zapateria, un bar que antes no tenían problemas en una situación así pueden tener problemas y la banca se lo piensa. Y por ello aumenta la morosidad porque las empresas están pasando lo suyo. Se valoran los riesgos de forma más estricta porque cuando no se ha hecho así, viene el Banco de España diciendo cuidado, tendreis que hacer más provisiones. El problema de fondo es la economía no la banca".La Banca.- "Hay que distinguir entre los bancos asociados a la AEB que no han tenido ningún problema y las Cajas de Ahorro, donde no se pueden meter a todas, todas no han tenido problemas. La muestra de que eran el problema es que se han convertido en bancos".